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資金調達用語集

商工ローンとは?

商工ローンとは、銀行融資ではなくノンバンク系の金融機関が販売するローン商品のことを指します。

商工ローンという商品名があるわけではなく、それぞれのローン商品の総称です。商工ローンを利用する最大のメリットは担保不要で融資が受けられるという点です。

銀行融資の場合、信用力が求められたり、担保が必要になったりと中小零細企業にとって融資のハードルは決して低いとは言えません。その点、商工ローンは担保不要で融資が利用できるため、信用力が高いとは言えない企業でも資金調達がしやすいというメリットがあります。

商工ローンを利用する場合、高い金利を支払う必要があるので、返済計画をきちんと立てることが求められます。

審査が緩めである程度まとまった融資が得られる一方で、銀行融資と比較すると金利が高いため、利用しすぎてしまうと返済するのが大変になってしまうケースが見られます。

かつては商工ローンの金利が非常に高く、グレーゾーン金利を適用していたノンバンクが多かったため、返済をしてもしきれないといったケースが社会問題化しました。

現在はグレーゾーン金利を法律で規制したため同様の問題は起こりにくくなっていますが、それでも利用する際には十分計画を立てる必要があります。

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